Le Crédit Automobile aux États-Unis : Guide du Prêt et de la Location (Leasing)
Aux États-Unis, l'acquisition d'une voiture est souvent synonyme de recours au crédit. Deux principales options s'offrent aux consommateurs : le prêt automobile (loan/financing) et la location (leasing), chacune avec ses avantages et ses inconvénients.
Le prêt automobile est le processus classique d'emprunt auprès d'une banque, d'une caisse de crédit (credit union) ou du service financier du constructeur (comme GM Financial ou Ford Credit) pour acheter le véhicule. L'emprunteur devient propriétaire de la voiture et rembourse le capital et les intérêts via des mensualités fixes. À la fin du prêt, la voiture lui appartient entièrement. Cette option est idéale pour ceux qui souhaitent posséder leur véhicule à long terme et parcourir de longues distances sans restrictions.
La location (leasing), en revanche, s'apparente à une location longue durée. Le locataire paie une mensualité qui couvre la dépréciation (perte de valeur) du véhicule pendant la durée du contrat, ainsi que les frais de financement. Les mensualités sont généralement plus basses que pour un prêt. Cependant, à la fin du contrat (généralement 36 mois), le locataire ne possède pas la voiture et doit la rendre, souvent avec des pénalités en cas de dépassement du kilométrage convenu ou de dommages excessifs. Cette option séduit ceux qui souhaitent changer de voiture fréquemment et avoir une mensualité moins élevée.
FAQ
Q : Qu'est-ce qu'un « credit score » et pourquoi est-il important ?R : Le credit score (score de crédit) est un indicateur numérique de la solvabilité d'un emprunteur. Aux États-Unis, le score FICO est le plus utilisé. Un score élevé (généralement au-dessus de 700) permet d'obtenir un meilleur taux d'intérêt (TAEG), ce qui se traduit par des mensualités plus basses et un coût total du crédit réduit.
Q : Qu'est-ce qu'un « down payment » ?R : C'est un apport initial (acompte). Il réduit le montant à financer. Un apport plus important permet de réduire le montant des mensualités et peut aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt.